Всего за 2022г. было выдано 41,93 новых кредитов общим объёмом 11,25 трлн. руб. В годовом отношении количество выданных кредитов снизилось на 9%, а объемы кредитования – на 24%. В 2021г. было выдано 46,12 млн. кредитов на 14,89 трлн. руб.
По общим объемам кредитования традиционно лидирует г.Москва, в которой заемщики взяли 3,22 млн. кредитов на сумму 1,48 трлн. руб. На втором месте – Московская обл.: 2,62 млн. кредитов на 980,14 млрд. руб., на третьем – Санкт-Петербург: 1,67 млн кредитов на 664,45 млрд. руб. В десятку наиболее кредитно-активных регионов по общим объёмам кредитования вошли также Краснодарский край, Свердловская обл., Татарстан, Башкортостан, Красноярский край, Новосибирская и Ростовская области.
Самый значительный спад объёмов кредитования в годовом отношении отмечается в г.Москве: -28%, количество новых кредитов снизилось на 5%. Наименьшее падение кредитной активности – в Краснодарском крае: объёмы кредитования сократились на 18%, а количество – на 10%.
ТОП-10 РЕГИОНОВ РОССИИ ПО ОБЩЕМУ ОБЪЁМУ ВЫДАННЫХ КРЕДИТОВ В 2022г.
|
2022 г. |
2021 г. |
Динамика |
|||
кол-во, млн шт. |
объём, млрд руб. |
кол-во, млн шт. |
объём, млрд руб. |
кол-во, % |
объём, % |
|
МОСКВА |
3,22 |
1 475,66 |
3,39 |
2 041,34 |
-5% |
-28% |
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
2,62 |
980,14 |
2,86 |
1 335,45 |
-9% |
-27% |
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
1,67 |
664,45 |
1,84 |
909,94 |
-9% |
-27% |
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ |
1,75 |
447,66 |
1,95 |
546,51 |
-10% |
-18% |
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,35 |
339,34 |
1,47 |
450,08 |
-9% |
-25% |
ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА |
1,18 |
329,71 |
1,33 |
431,72 |
-11% |
-24% |
БАШКОРТОСТАН РЕСПУБЛИКА |
1,28 |
317,62 |
1,41 |
402,68 |
-9% |
-21% |
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ |
0,96 |
255,84 |
1,05 |
325,06 |
-9% |
-21% |
НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
0,93 |
245,24 |
1,02 |
328,72 |
-9% |
-25% |
РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,11 |
242,61 |
1,27 |
315,04 |
-13% |
-23% |
В ЦЕЛОМ ПО РФ |
41,93 |
11 252,09 |
46,12 |
14 889,28 |
-9% |
-24% |
|
|
|
|
|
|
|
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
Сегмент кредитных карт стал единственным, показавшим рост объёмов кредитования в 2022г.
В тройку лидеров по объему совокупных одобренных лимитов по кредитным картам вошли: Москва – 1,67 млн карт с лимитом 202,70 млрд. руб., Московская обл. – 1,26 млн карт с лимитом 129,81 млрд руб. и г.Санкт-Петербург – 843,01 тыс. карт на 86,31 млрд. руб. В этих же регионах отмечаются самые высокие средние карточные лимиты – 121 тыс. руб., 103 тыс. руб. и 102 тыс. руб. соответственно. В десятку лидеров по объемам выдач карт вошли также Краснодарский край, Свердловская обл., Башкортостан, Татарстан, Ростовская обл., Челябинская обл. и Красноярский край.
Самые высокие темпы роста объёма одобренных карточных лимитов отмечены в Свердловской обл.: +18% при росте количества новых карт на 17%. Самые скромные – в Ростовской обл.: +2% при росте количества на 7%. Наибольшее снижение среднего лимита по карте отмечается в Ростовской обл.: -5%, с 74 до 71 тыс. руб.
В целом по РФ количество новых карт выросло на 15% в годовом отношении, объем одобренных лимитов – на 14%. В 2022 г. было выдано более 19,77 млн. новых карт с общим лимитом 1,62 трлн. руб., годом ранее – 17,21 млн. карт на 1,42 трлн руб. Средний лимит по карте уменьшился за год на 1%: с 83 до 82 тыс. руб.
ТОП-10 РЕГИОНОВ ПО ОБЪЁ МУ ОДОБРЕННЫХ ЛИМИТОВ КРЕДИТНЫХ КАРТ В 2022г.
|
2022 г. |
2021 г. |
Динамика |
||||||
кол-во, тыс. шт. |
объём, млрд руб. |
средний чек, тыс. руб. |
кол-во, тыс. шт. |
объём, млрд руб. |
средний чек, тыс. руб. |
кол-во, % |
объём, % |
средний |
|
МОСКВА |
1 673,17 |
202,70 |
121 |
1 455,42 |
181,91 |
125 |
15% |
11% |
-3% |
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1 263,88 |
129,81 |
103 |
1 136,53 |
118,13 |
104 |
11% |
10% |
-1% |
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
843,01 |
86,31 |
102 |
755,71 |
79,35 |
105 |
12% |
9% |
-2% |
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ |
838,67 |
65,64 |
78 |
759,23 |
61,97 |
82 |
10% |
6% |
-4% |
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
640,40 |
50,73 |
79 |
547,30 |
42,97 |
79 |
17% |
18% |
1% |
БАШКОРТОСТАН РЕСП. |
592,02 |
43,35 |
73 |
509,27 |
37,11 |
73 |
16% |
17% |
1% |
ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА |
561,32 |
41,57 |
74 |
487,02 |
37,20 |
76 |
15% |
12% |
-3% |
РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
528,73 |
37,34 |
71 |
491,96 |
36,56 |
74 |
7% |
2% |
-5% |
ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
491,91 |
36,52 |
74 |
428,39 |
31,62 |
74 |
15% |
16% |
1% |
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ |
437,65 |
35,68 |
82 |
389,02 |
31,61 |
81 |
13% |
13% |
0% |
В ЦЕЛОМ ПО РФ |
19 769,29 |
1618,24 |
82 |
17 206,32 |
1420,95 |
83 |
15% |
14% |
-1% |
АВТОКРЕДИТЫ
Автокредиты наиболее активно выдавались в г.Москве – 41,25 тыс. кредитов на 71,33 млрдю руб., Московской обл. – 38,53 тыс. кредитов на 57,26 млрд. руб., а также г.Санкт-Петербурге – 30,70 тыс. автокредитов на 44,92 млрд. руб. В этих же регионах отмечены самые высокие средние чеки по автокредитам: 1,73 млн. руб., 1,49 млн. руб. и 1,46 млн. руб. соответственно. В десятку лидеров по объёмам автокредитования вошли также Краснодарский край, Татарстан, Башкортостан, Свердловская, Ростовская, Челябинская и Ленинградская области.
В сегменте автокредитов в 2022г. зафиксировано значительное снижение объёмов кредитования. Наибольший спад количества и объёмов кредитования отмечается в Москве: объёмы кредитования снизились на 48%, а количество новых кредитов – на 52%. Средний размер автокредита за год вырос во всех регионах из ТОП-10 по объёмам выдач, существеннее всего – в г.Санкт-Петербурге: +15%, с 1,27 до 1,46 млн. руб.
В целом по России количество новых автокредитов сократилось в годовом отношении на 44%, объемы выдач – на 39%. В 2022г. было выдано 462,59 тыс. кредитов на 549,36 млрд. руб., годом ранее банки выдали 830,62 тыс. кредитов на 907,53 млрд руб. Средний размер автокредита вырос на 9%: с 1,09 до 1,19 млн. руб.
КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ
По выдачам кредитов наличными в тройку лидеров вошли: г.Москва – 1,10 млн. кредитов на 520,56 млрд. руб., Московская обл. – 959,80 тыс. кредитов на 372,80 млрд руб. и г.Санкт-Петербург – 544,83 тыс. кредитов на 212,92 млрд. руб. В ТОП-10 регионов-лидеров по объёмам выдач кредитов наличными вошли также Краснодарский край, Свердловская обл., Башкортостан, Татарстан, Красноярский край, Ростовская обл. и Ханты-Мансийский АО (Югра).
Самые высокие средние чеки по новым кредитам наличными: в г.Москве – 472 тыс. руб., г.Санкт-Петербурге – 391 тыс. руб. и Московской обл. – 388 тыс. руб.
Во всех регионах из ТОП-10 по объёму выданных кредитов наличными отмечается снижение в годовом отношении количества, объёмов кредитования и суммы среднего чека. Самое значительное сокращение объёмов выдач – на 37% – отмечается сразу в нескольких регионах: Свердловской обл., Татарстане и Ханты-Мансийском АО (Югра) при снижении количества на 21%, 24% и 17% соответственно. Средний чек претерпел наибольшие изменения в Ханты-Мансийском АО (Югра): -25%, с 478 до 361 тыс. руб.
В целом по РФ количество новых кредитов наличными уменьшилось на 19%, объем кредитования – на 34%. В 2022г. было выдано 15,61 млн. кредитов наличными на 4,44 трлн. руб. против 19,26 млн. кредитов на 6,76 трлн. руб. годом ранее. Средний размер выданного кредита наличными понизился на 17%: с 351 до 285 тыс. руб.
ТОП-10 РЕГИОНОВ ПО ОБЪЁМУ ВЫДАННЫХ КРЕДИТОВ НАЛИЧНЫМИ В 2022г.
|
2022 г. |
2021 г. |
Динамика |
||||||
кол-во, тыс. шт. |
объём, млрд руб. |
средний чек, тыс. руб. |
кол-во, тыс. шт. |
объём, млрд руб. |
средний чек, тыс. руб. |
кол-во, % |
объём, % |
средний чек, % |
|
МОСКВА |
1 102,16 |
520,56 |
472 |
1 288,18 |
760,63 |
590 |
-14% |
-32% |
-20% |
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
959,80 |
372,80 |
388 |
1 132,07 |
564,94 |
499 |
-15% |
-34% |
-22% |
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
544,83 |
212,92 |
391 |
670,67 |
321,85 |
480 |
-19% |
-34% |
-19% |
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ |
620,78 |
168,47 |
271 |
750,55 |
245,86 |
328 |
-17% |
-31% |
-17% |
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
490,53 |
129,04 |
263 |
617,20 |
205,52 |
333 |
-21% |
-37% |
-21% |
БАШКОРТОСТАН РЕСП. |
473,10 |
118,03 |
249 |
587,12 |
183,75 |
313 |
-19% |
-36% |
-20% |
ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА |
395,38 |
113,86 |
288 |
522,71 |
181,50 |
347 |
-24% |
-37% |
-17% |
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ |
373,10 |
105,85 |
284 |
450,98 |
160,07 |
355 |
-17% |
-34% |
-20% |
РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
408,72 |
98,83 |
242 |
511,81 |
148,81 |
291 |
-20% |
-34% |
-17% |
ХМАО (ЮГРА) |
259,37 |
93,57 |
361 |
311,30 |
148,91 |
478 |
-17% |
-37% |
-25% |
В ЦЕЛОМ ПО РФ |
15 613,97 |
4444,01 |
285 |
19 261,93 |
6755,77 |
351 |
-19% |
-34% |
-19% |
POS-КРЕДИТЫ
В сегменте POS-кредитов в тройку лидеров вошли: г.Москва – 305,38 тыс. кредитов на 24,05 млрд. руб., Московская область – 283,17 тыс. кредитов на 19,17руб. и г.Санкт-Петербург – 188,73 тыс. кредитов на 12,53 млрд. руб. В десятку лидеров по объёмам товарных кредитов вошли также Краснодарский край, Татарстан, Свердловская обл., Башкортостан, Ростовская обл., Челябинская обл. и Красноярский край.
Самая большая средняя сумма POS-кредита зафиксирована в г.Москве – 79 тыс. руб., также в тройку входят Московская обл. и г.Санкт-Петербург – 68 и 66 тыс. руб. соответственно.
Во всех ТОП-10 регионов по объёму выданных POS-кредитов отмечается спад объемов и количества кредитования в годовом отношении. Самый значительный – в Ростовской обл.: объёмы кредитования снизились на 33%, а количество новых кредитов – на 34%. Наименьшее снижение кредитной активности в сегменте товарных кредитов отмечается в г.Москве: объёмы кредитования сократились на 16%, а количество – на 24%. Средний размер POS-кредита за год вырос во всех регионах из ТОП-10, самый высокий показатель роста в Башкортостане: +16%, с 42 до 49 тыс. руб.
В целом по РФ количество новых POS-кредитов снизились в годовом отношении на 30%, а объёмы – на 23%. За 2022г. было выдано 4,85 млн. POS-кредитов на 257,21 млрд. руб., годом ранее – 6,97 млн. товарных кредитов на 335,20 млрд. руб. Средний чек по POS-кредиту вырос на 10%: с 48 до 53 тыс. руб.
ТОП РЕГИОНЫ ПО ОБЪЁМУ ВЫДАННЫХ POS-КРЕДИТОВ В 202г.
|
2022 г. |
2021 г. |
Динамика |
|||||||
кол-во, тыс. шт. |
объём, млрд руб. |
средний чек, тыс. руб. |
кол-во, тыс. шт. |
объём, млрд. руб. |
средний чек, тыс. руб. |
кол-во, % |
объём, % |
средний чек, % |
||
МОСКВА |
305,38 |
24,05 |
79 |
403,86 |
28,62 |
71 |
-24% |
-16% |
11% |
|
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
283,17 |
19,17 |
68 |
399,75 |
24,32 |
61 |
-29% |
-21% |
11% |
|
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
188,73 |
12,53 |
66 |
254,07 |
15,24 |
60 |
-26% |
-18% |
11% |
|
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ |
219,27 |
12,03 |
55 |
333,29 |
16,37 |
49 |
-34% |
-26% |
12% |
|
ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА |
161,86 |
8,23 |
51 |
223,50 |
10,29 |
46 |
-28% |
-20% |
10% |
|
ИПОТЕКА
По объёмам ипотечного кредитования[1] в тройку лидеров вошли: г.Москва – 95,82 тыс. кредитов на 657,03 млрд. руб., Московская обл. – 73,71 тыс. кредитов на 401,10 млрд руб. и г.Санкт-Петербург – 59,23 тыс. кредитов на 307,77 млрд руб. Лидерами по размеру среднего чека стали эти же регионы: г.Москва – 6,86 млн. руб., Московская обл. – 5,44 млн. руб., г.Санкт-Петербург – 5,20 млн. руб. В ТОП-10 наиболее кредитно-активных регионов в сегменте ипотеки также вошли Краснодарский край, Татарстан, Свердловская обл., Башкортостан, Новосибирская обл., Красноярский край и Ханты-Мансийский АО (Югра).
Единственным регионом, в котором был зафиксирован рост объёмов ипотечного кредитования стал Краснодарский край: +2% при снижении количества выданных кредитов на 28%. Самое значительное снижение объемов ипотечного кредитования зафиксировано в г.Москве: -30% при снижении количества на 38%. Средний чек по ипотеке вырос во всех регионах из ТОП-10 по объёмам ипотечного кредитования. Наибольший рост отмечен в Краснодарском крае: +42%, с 2,78 до 3,95 млн. руб.
В целом по России количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заёмщиков в 2022г., сократилось в годовом отношении на 34%, денежные объёмы кредитования – на 20%. В 2022 г. было выдано 1,23 млн. ипотечных кредитов на общую сумму более 4,38 трлн. руб., годом ранее – 1,85 млн. кредитов на 5,47 трлн. руб. Средний размер нового ипотечного кредита вырос на 21%: с 2,96 до 3,57 млн. руб.
ТОП-10 РЕГИОНОВ ПО ОБЪЁМУ ВЫДАННЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ В 2022г.
|
2022 г. |
2021 г. |
Динамика |
||||||
кол-во, тыс. шт. |
объём, млрд руб. |
средний чек, млн руб. |
кол-во, тыс. шт. |
объём, млрд руб. |
средний чек, млн руб. |
кол-во, % |
объём, % |
средний чек, % |
|
МОСКВА |
95,82 |
657,03 |
6,86 |
154,62 |
932,84 |
6,03 |
-38% |
-30% |
14% |
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
73,71 |
401,10 |
5,44 |
121,13 |
531,63 |
4,39 |
-39% |
-25% |
24% |
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
59,23 |
307,77 |
5,20 |
100,90 |
417,07 |
4,13 |
-41% |
-26% |
26% |
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ |
43,73 |
172,76 |
3,95 |
60,81 |
169,03 |
2,78 |
-28% |
2% |
42% |
ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА |
42,59 |
143,41 |
3,37 |
63,35 |
169,33 |
2,67 |
-33% |
-15% |
26% |
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
46,85 |
137,26 |
2,93 |
65,94 |
165,13 |
2,50 |
-29% |
-17% |
17% |
БАШКОРТОСТАН РЕСП. |
48,14 |
131,75 |
2,74 |
63,99 |
145,93 |
2,28 |
-25% |
-10% |
20% |
НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛ. |
30,51 |
101,73 |
3,33 |
52,46 |
140,42 |
2,68 |
-42% |
-28% |
25% |
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ |
31,04 |
99,74 |
3,21 |
43,98 |
113,83 |
2,59 |
-29% |
-12% |
24% |
ХМАО (ЮГРА) |
25,55 |
91,.64 |
3,.59 |
37,05 |
114`83 |
3,.10 |
-31% |
-20% |
16% |
В ЦЕЛОМ ПО РФ |
1 229,48 |
4383,26 |
3,57 |
1 850,31 |
5 469,83 |
2,96 |
-34% |
-20% |
21% |
Справка
ОКБ создано в 2004г., является крупнейшим бюро кредитных историй в России по объёму базы данных. В базе данных ОКБ хранится более 593 млн. кредитных историй по 91 млн. граждан. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов Объединённого Кредитного Бюро обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчётов и скорингов до комплексных решений, включающих в мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи. Сайт
Также ОКБ развивает онлайн-платформу Кредистория для всех, кто хочет самостоятельно управлять своей финансовой репутацией. Сервисы Кредистории помогают разобраться в кредитной истории, найти правильное финансовое решение и получить умную помощь по подбору финансовых услуг.
[1] Учитываются ипотечные кредиты банков, передающих данные в ОКБ, по которым подписаны договоры и банком фактически перечислены средства на счета клиентов в 2022г. В некоторых случаях расхождение даты подписания договора и зачисления средств может составлять до 180 дней.